De ce este important să ne protejăm capacitatea de muncă
Cunoaştem cât de mult contează stabilitatea profesională și financiară. În ritmul alert de astăzi, ne confruntăm cu termene-limită, volum de lucru în creștere și, adesea, cu un nivel ridicat de stres psihic. În plus, există întotdeauna riscul ca o boală sau un accident să ne forțeze să ne reducem sau chiar să ne întrerupem complet activitatea profesională.
În asemenea situații, o asigurare de incapacitate profesională (Berufsunfähigkeitsversicherung) este esențială pentru a ne menține stabilitatea financiară. Această poliță oferă o rentă lunară atunci când nu ne mai putem desfășura activitatea în totalitate sau parțial, din motive medicale.
Diferența dintre incapacitate de muncă și incapacitate profesională
Incapacitatea de muncă (Arbeitsunfähigkeit)
- Se referă la situația temporară în care, din cauza unei boli sau a unui accident, nu vă puteți exercita profesia.
- Medicul emite un certificat de concediu medical (așa-numitul „Gelbe-Schein” în Germania), care atestă indisponibilitatea temporară.
- Durata concediului medical depinde de gravitatea afecțiunii și poate varia de la câteva zile la câteva luni.
Incapacitatea profesională (Berufsunfähigkeit)
- Apare atunci când limitele fizice sau psihice devin permanente (de exemplu, boli cronice sau traumatisme severe), împiedicându-vă să continuați să lucrați în profesia dumneavoastră.
- În acest caz, asigurarea de incapacitate profesională vă oferă un sprijin financiar lunar (renta) pentru a vă menține nivelul de trai.
Noi, la TopFinante, subliniem mereu clienților noștri această diferență esențială și importanța unei acoperiri adaptate, astfel încât să nu vă găsiți într-o situație incertă, fără venituri, în cazul unui eveniment nefericit.
Indiferent de profesia practicată, fie că sunteți angajat, antreprenor, student sau chiar elev, incapacitatea de muncă poate avea un impact semnificativ asupra situației financiare. Asigurarea împotriva incapacității de muncă oferă protecție financiară în cazul în care, din motive medicale, nu mai puteți exercita activitatea profesională curentă.
Când se consideră că sunteți în incapacitate de muncă?
- Dacă, din cauza unei boli sau a unui accident, vă pierdeți cel puțin 50% din capacitatea de muncă timp de cel puțin 6 luni.
- În cazul în care această situație persistă, asigurarea plătește retroactiv indemnizația stabilită în contract.
- Dacă ajungeți să depindeți de un scaun cu rotile timp de cel puțin 6 luni, vi se va plăti renta asigurată pentru o perioadă de până la 24 de luni.
- Dacă în timpul vieții profesionale deveniți o persoană care necesită îngrijire medicală constantă (nivel de îngrijire 2 conform legislației sociale germane), veți primi renta stabilită în contract.
Avantajele unei astfel de asigurări
✔ Recunoaștere rapidă – Dacă beneficiați de o pensie de invaliditate totală din partea sistemului de asigurări sociale germane, vi se poate aproba indemnizația fără verificări suplimentare.
✔ Protecție globală – Acoperirea este valabilă în orice țară, indiferent unde lucrați sau locuiți.
✔ Conectare optimă cu alte asigurări – Asigurarea de incapacitate de muncă poate fi integrată cu alte polițe de sănătate, eliminând perioadele fără acoperire între plata indemnizației de boală și renta de incapacitate.
Protecția Veniturilor și Asigurarea Capacității de Muncă
Într-o lume în continuă schimbare, siguranța financiară este esențială. La TopFinante, oferim servicii de consultanță specializate pentru protecția capacității de muncă și a veniturilor, ajutându-vă să găsiți soluțiile optime de asigurare împotriva incapacității de muncă. Analizăm în detaliu nevoile fiecărui client și oferim soluții personalizate pentru protecția financiară în caz de invaliditate profesională sau alte situații care afectează capacitatea de a munci.
Indiferent de profesia practicată, fie că sunteți angajat, antreprenor, student sau chiar elev, incapacitatea de muncă poate avea un impact semnificativ asupra situației financiare. Asigurarea împotriva incapacității de muncă oferă protecție financiară în cazul în care, din motive medicale, nu mai puteți exercita activitatea profesională curentă.
Când se consideră că sunteți în incapacitate de muncă?
- Dacă, din cauza unei boli sau a unui accident, vă pierdeți cel puțin 50% din capacitatea de muncă timp de cel puțin 6 luni.
- În cazul în care această situație persistă, asigurarea plătește retroactiv indemnizația stabilită în contract.
- Dacă ajungeți să depindeți de un scaun cu rotile timp de cel puțin 6 luni, vi se va plăti renta asigurată pentru o perioadă de până la 24 de luni.
- Dacă în timpul vieții profesionale deveniți o persoană care necesită îngrijire medicală constantă (nivel de îngrijire 2 conform legislației sociale germane), veți primi renta stabilită în contract.
Avantajele unei astfel de asigurări
✔ Recunoaștere rapidă – Dacă beneficiați de o pensie de invaliditate totală din partea sistemului de asigurări sociale germane, vi se poate aproba indemnizația fără verificări suplimentare.
✔ Protecție globală – Acoperirea este valabilă în orice țară, indiferent unde lucrați sau locuiți.
✔ Conectare optimă cu alte asigurări – Asigurarea de incapacitate de muncă poate fi integrată cu alte polițe de sănătate, eliminând perioadele fără acoperire între plata indemnizației de boală și renta de incapacitate.
Pentru persoanele care dețin funcții de conducere, antreprenori, arhitecți sau specialiști cu responsabilități mari, există pachete premium de asigurare. Acestea combină elemente de asigurare de incapacitate de muncă cu asigurare pentru pierderea capacităților fundamentale.
Când beneficiați de indemnizație lunară?
- Dacă, din cauza unei boli sau a unui accident, capacitatea de muncă scade cu cel puțin 50%.
- Dacă sunteți în concediu medical continuu timp de 6 luni.
- Dacă pierdeți una dintre cele 13 funcții fundamentale asigurate (de exemplu: mers, vedere, auz etc.).
Reguli flexibile și avantaje suplimentare
✔ Fără termene-limită stricte – Puteți solicita indemnizația oricând, fără restricții privind depunerea cererii.
✔ Plată retroactivă – Dacă îndepliniți criteriile, plata se face și pentru perioada anterioară recunoașterii incapacității.
✔ Protecție extinsă – Renta este acordată chiar dacă continuați să lucrați în alt domeniu, fără a fi afectată de veniturile obținute ulterior.
Dacă aveți un contract de muncă cu normă parțială, veți beneficia de protecție echitabilă, adaptată la timpul de muncă.
✔ Dacă aveți un contract de 4 ore pe zi, asigurarea vă protejează în cazul în care nu puteți lucra cel puțin 3 ore din cauza unei boli sau a unui accident.
✔ Dacă aveți mai multe locuri de muncă part-time, orele sunt cumulate pentru a determina gradul de incapacitate.
Chiar și după încheierea poliței, aveți posibilitatea de a mări renta de incapacitate de muncă, fără a fi necesară o reevaluare a stării de sănătate sau a riscurilor asociate.
Cu aceste ocazii vă puteți mări pensia:
- În sfârșit 18 ani. Deveniți major.
- Începeți primul loc de muncă sau prima formare profesională. De asemenea, finalizarea formării profesionale, a unui examen universitar sau a unui examen de maistru poate fi un motiv.
- Finalizați o perfecționare academică, de exemplu o specializare medicală, un program de master sau un examen de stat.
- Vă înființați propria afacere (deveniți independent).
- Șeful dumneavoastră reduce sau elimină pensia ocupațională.
- Primiți o majorare salarială de cel puțin 10% față de anul precedent.
- Vă căsătoriți sau încheiați un parteneriat civil înregistrat.
- Ați avut un copil sau ați adoptat unul.
- Dumneavoastră sau soțul/partenerul înregistrat construiți ori cumpărați o locuință.
- Divorțați sau anulați un parteneriat civil înregistrat.
- Soțul ori partenerul dvs. înregistrat decedează.
✔ Posibilitatea de ajustare – Puteți crește indemnizația cu până la 3.600 € pe an per eveniment sau 12.000 € pe an pentru mai multe evenimente în 5 ani.
✔ Fără verificări medicale – Chiar dacă între timp ați dezvoltat probleme de sănătate sau aveți hobby-uri considerate riscante, acestea nu vor influența aprobarea creșterii sumei asigurate.
✔ Limită maximă de creștere – Valoarea totală a rentei nu poate depăși 30.000 € pe an, incluzând toate beneficiile obținute din alte tipuri de asigurări similare.
